Laenud

Laen

Raha on nagu majanduse vereringe, milleta pole meil võimalik elada. Mis saab siis, kui raha on otsas? Aeg on leida lahendused – appi tulevad laenud.

Laen

Mis on laen?
Laen on üks võlgnevuse liikidest. Laen aitab inimese ajutistest finantsraskustest välja. Laenupakkuja ja laenuvõtja vahel sõlmitakse leping, kuhu märgitakse mõlema poole kohustused.

Laenutooted võib laiemalt jagada järgnevalt:

  • Tagatiseta laenud

  • Tagatiseta laenude hulka kuuluvad kõik laenud, mida väljastatakse laenuvõtjale ilma täiendava tagatiseta. Tüüpilised variatsioonid tagatiseta laenudest on tagatiseta väikelaenud, samuti enamik kiirlaene ja tarbimislaene.

  • Tagatisega laenud

  • Laenu tagatis sõltub laenu tüübist. Tüüpilised tagatisega laenud on sissetuleku, eraisiku käenduse või hoiuse tagatisel. Hüpoteeklaenu tagatiseks on hüpoteek, ehk teil on võimalik kinnisvara tagatisel laenu võtta. Autolaenu tagatiseks on auto, ehk teil on võimalik saada raha auto vastu.

    Laenud sularahas

    Sularaha soovi korral saate laenupakkujalt paluda võimalust laenu väljastamiseks sularahas. Vastutuleliku teenusepakkujana on tuntuks saanud SMS Raha, kelle kodulehel saate neid sularaha soovist teavitada koos laenutaotluse esitamisega.

  • Lühiajalised laenud

  • Lühiajalised laenud on laenud pikkusega 30, 60 või 90 päeva, mida ei maksta tagasi osade kaupa, vaid ühekordselt – näiteks järgmisel palgapäeval.

  • Pikaajalised laenud

  • Pikaajalised laenud on laenud pikkusega 6 kuni 60 kuud või rohkem, mille tagasimakseid tuleb teha annuiteetgraafiku alusel.

    Sihtotstarbelised laenud

    Sihtotstarbelised laenud on mõeldud kindlate eesmärkide täitmiseks. Näiteks kodu remont, äri alustamine, auto ostmine jms. Sihtotstarbeliste laenude intress on reeglina soodsam, sest laenupakkuja teab, mis eesmärgil laenusooviga nende juurde tullakse ja seetõttu on neil olukorrast parem ülevaade ja suuremad garantiid. Küsi personaalset pakkumist pangast. Vastuse saad kohe!

    Vaba kasutusotstarbega laenud

    Selliste laenude puhul ei ole raha kasutamine piiratud. Võid laenata mistahes eesmärgil, ilma sellest kellelegi aru andmata. Vaata eelistatuimat pakkumist SIIT.
    Raha laenud
    Nimetuse poolest eristatakse:

  • Kiirlaen

  • Kiirlaenude eripäraks on kliendi finantseerimise kiirus. See laenutoode on loodud inimesele, kes vajab raha kiiresti või kohe kätte.

  • SMS laen

  • Tegemist on kiirlaenudega, mille taotlust on võimalik esitada SMS sõnumi saatmise teel.

  • Väikelaen

  • Väikelaenudeks loetakse laenutüüpi, mille laenusummad küündivad kuni mõne tuhande euro piirini. Need on tüüpilised väikesed laenud nagu kiirlaenud ja tarbimislaenud.

  • Tarbimislaen

  • Siia hulka kuuluvad kõik eelpool nimetatud laenud, mille sihtgrupp on orienteeritud tarbimisele.

  • Autolaen

  • Nendeks on autoliising, autokiirlaen, autopant ja laen auto tagatisel – Auto tagatisel laenu võttes võib auto ka laenuvõtja kasutusse jääda. Sulle sobiva autolaenu pakkumise leiad SIIT.

  • Kinnisvaralaen

  • Laen kinnisvara tagatisel või kinnisvara soetamiseks.

  • Käenduslaen

  • Käenduslaen on laen, mida antakse käenduse olemasolul.

  • Õppelaen

  • Riigipoolse tagatisega laen õpingute eest tasumiseks.

    Laenupakkujad

    Kust saab raha laenata?
    Laenutaotlejaid vaevab tihti küsimus, kust saab laenu, aga küsima peab spetsiifilisemalt, sest laenupakkujad on turul suure hulga pakkumistega, mille seast tuleb valida endale sobivaim.

    Kes annab laenu?

    Raha laenamisega tegelevad:

  • Laenukontorid
  • Kiirlaenupakkujad
  • Laenuportaalid
  • Eraisikud – laen eraisikult
  • Võimalik läbi eraisikute laenuportaali. Eraisikutelt on võimalik interneti vahendusel laenata kuni 10 000 eurot. Vaata pakkumisi!

  • Pangad – pangalaen
  • Kõige parema laenu saate eripakkumisi sirvides ja erinevaid laenupakkujaid võrreldes, sest kiirlaenupakkujad, eraisikute laenuportaalid ja teised laene väljastavad asutused nagu pangad ja laenukontorid, pakuvad paindlikke lahendusi kõigiks elujuhtumiteks.

    Laenud internetist – Taotlemine

    Laenu taotlemine Eestis on väga kiire ja mugav, sest e-riigi innovatsioon on läbi interneti kättesaadav kõigile. Laenutaotluse saad esitada ilma kodust lahkumata. Laenupakkuja koduleheküljel tuleb valida vajalik summa ning periood, teha paar klõpsu ja võib jääda laenutaotlusele vastust ootama.

    Laenu saamiseks vajalikud dokumendid.

    Laenupakkuja võib teilt nõuda isiku tuvastamiseks passi, juhiluba, ID-kaarti või muud isikut tõendavat dokumenti. Internetist laenu taotlemisel saate isikutuvastuse teha id-kaardiga. Kogu protsess võib aega võtta vaid mõned minutid (kiirlaenud), aga ka kuni üks tööpäev (aeglasemad laenukontorid). Kaardilugeja puudumisel telli TASUTA isikutuvastus koju või kontorisse. Teilt küsitakse veel arveldusarve numbrit, aadressi, telefoninumbrit ning tõendeid maksevõimekuse kohta ehk sissetuleku tõendamist sissetuleku tõendamist (palgatõend või konto väljavõte sissetuleku tagatisel laenamiseks – tüüpilised tagatiseta laenud) või tagatise hindamiseks (hindamisakt, sõiduki tehniline pass jms – tagatisega laenud).

    Laenuleping

    Laenuleping sõlmitakse laenutaotleja ja laenupakkuja vahel. Lepingusse märgitakse laenuperiood, laenusumma, intress ja teised olulised tingimused.

    Laenuperiood

    Laenuperiood sõltub konkreetsest pakkumisest. Enamik pakkumisi on perioodiga alates 30 päevast, mõnelt laenupakkujalt saab ka kaheks nädalaks. Uudisena turul on Credit Invest, kellelt saab laenata kasvõi kolmeks päevaks. Enam ei pea selleks kahenädalast lepingut sõlmima, vaid laenata saab täpselt nii kauaks, kui vaja. Pakkumisega saad tutvuda siin.

    Laenusumma

    Laenusummad algavad 50-eurost ning ülemisel tipul lagi puudub. Maksimaalne laenusumma suurus oleneb sissetulekutest, väljaminekutest, laenule pakutavast tagatisest ja teistest olulistest faktoritest. Teie laenu ülempiir selgub konkreetse pakkumise tingimustest või erilahendusena kliendihaldurilt, kes teile väljastatava laenuga tegeleb.

    Laenude väljastamine

    Laenude väljastamine toimub sõltuvalt laenupakkujast. Kiirlaenupakkujad väljastavad laene üldiselt mõne tunniga, kiiremad mõne minutiga. Sularahas laenud väljastatakse postkontorist või ka laenupakkuja kontorist, kui kiirlaenufirma sellist võimalust klientidele pakub. Enamik laenupakkujate laenutooted makstakse ülekandega teie pangakontole.

    Tasuta laenud

  • Intressita laenud

  • Erikampaaniate pakkumised algavad 0% intressiga. Siit kaudu saad fikseeritud tasuga laenud €1 eest.

  • Lepingutasuta laenud

  • Lepingutasu suurus sõltub laenupakkujast. Lepingutasud algavad 0 eurost ehk laene saab ka ilma lepingutasuta. Levinumad lepingutasud on kuni kümmekond eurot.

    Laenude intress

    Mis on laenuintress? Laenatud raha pealt tuleb maksta laenupakkujale intressi. Laenu intressi juures on oluline, kas intressi arvutatakse laenujäägilt või laenu kogusummalt. Samuti on oluline, kas on esitatud kuuintress või aastaintress, sest näiliselt sama protsendilise intressiga laenu lõpphind võib kordades erineda. Intressi määr sõltub täpsemalt laenulepingu tingimustest, milles lepiti kokku lepingu sõlmimisel.

    Hea intress

    Hea laenuintress algab umbes 12-14% aastas ja küündib kuni 25% ringi. Hea intressiga laenupakkumised aitavad säästa raha.

    Teiste kirjeldavate tingimuste järgi võib laene liigitada:

    Laen ilma palgatõendita või pangakonto väljavõtteta

    Sellised laenud sobivad inimestele, kes saavad näiteks ümbrikupalka ning neil ei ole konto väljavõtet sissetulekute tõestamiseks esitada.

    Laen ilma sissetulekuta

    Kui te ei saa sissetuleku tagatisel laenata, sest teil puudub töökoht, on parimaks alternatiiviks näiteks laen auto tagatisel ehk autopant. Saate kiirelt raha auto vastu, kuid peate arvestama, et kui ei suuda laenu tagasi maksta, olete autost ilma.

  • Järelmaks

  • Järelmaks on krediit sihtotstarbeliseks ostuks. Järelmaksu võtja kohustub tasuma lepingujärgseid kuumakseid.

  • Liising

  • Liising on samuti loodud sihtpäraseks finantseerimiseks, kuid selle vahega, et kuni viimase osamakse tasumiseni on vara omanik liisinguandja. Kasutusrendiks nimetatakse liisingut, kus tuleb maksta iga kuu kauba kasutamise eest, kuid kauba väljaostmise kohustus puudub. Kapitalirendi puhul on kindlaks määratud kauba kogumaksumus ja liisinguperioodi lõpuks peab kaup olema välja ostetud.

  • Alkolaen

  • Tuntud ka kui joogilaen. Enamasti laenatakse jooke pärast kella kümmet õhtul, kui poes enam alkohol ei müüda.

  • Reisilaen

  • Korduma kippuvad küsimused:

    Kas laenud aeguvad?
    Võlglastega tegelevad laenuportaal- või pakkuja ja inkassofirmad, kes viivad võlgade menetlemisega toimingud läbi seaduses ettenähtud kujul.

    Missugused on laenuga kaasnevad kulutused?
    Enamlevinud kulu on intress, mida tuleb maksta koos tagasimaksetega. Oluline on teada, kas tegemist on intressiga laenujäägilt või kogusummalt. Lepingutasu on tasu, mida võib laenupakkuja küsida lepingu sõlmimise eest. Esineb ka teisi kulusid, näiteks võib eluasemelaenu puhul vara hindamisakt olla tasuline. Viimased kaks mainitud kulutust on pigem erand kui reegel, sest kliendisõbralikud teenuseosutajad selliseid tasusid ei nõua.

    Kui palju saab laenu?
    Laenu saab täpselt nii palju kui vaja. Üldiselt algavad laenusummad alates 50-eurost ja küündivad kümnetesse tuhandetesse.

    Millest sõltub laenusumma suurus?
    Laenulimiit on suurim summa, mida on võimalik laenata. Laenusumma maksimaalne suurus sõltub teie sissetulekutest ja olemasolevatest kohustustest.

    Kuhu laekub laenusumma?
    Raha laekub üldjuhul pangakontole, kui te ei soovinud laenu väljastamist sularahas.

    Kust saab abi, kui jääd laenu tagasimaksetega hätta?
    Esimene koht, kust abi saada, kui laenudega hätta hakkate sattuma on laenupakkuja ise. Selgitage laenupakkujale enda olukorda ning püüdke koos probleemidele lahendus leida. Tõsisemate probleemide korral pöörduge võlanõustaja poole.

    Millal on laenuvõtmine õigustatud?
    Laenuvõtmine on õigustatud, kui oled laenupakkuja poolt pakutud lepingueelse teabe- ja hoiatustega tutvunud, mõelnud isiklikule laenuhuvile ning laenukoormusele ja jõudnud järeldusele, et see on sinu huvides ja kalkuleeritud otsus.

    Milline on laenuvõtmise mõttekuse lihtne reegel?
    Asi, mille jaoks sa laenad, peab pidama vastu kauem, kui laenuperiood.

    Millisest pangast laenu võtta?
    Meie soovitame Krediiti pakkuvat panka. Pangast saad sihtotstarbelise laenu vastavalt vajadustele. Vastuse saad kohe kätte. Taotle siin.

    Keda laenupakkujate seast valida?
    Uutele klientidele kehtivad tihti eksklusiivsed eripakkumised, boonused ja soodustused, sest konkurents sunnib laenupakkujaid klientide nimel pingutama. Leia nende seast endale sobivaim.

    Mida teha laenu saamiseks
    Külasta laenupakkuja kodulehekülge ja esita taotlus. Samm sammult on kogu tegevus lihtsaks ja arusaadavaks tehtud, järgi juhiseid.

    Laen